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保险销售员首次进行分类管理

时间:2018-09-25 07:37:05来源:本站 作者: 点击:
  记者了解到,经历了近半年左右时间的酝酿,北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理试点工作近日终于落地

  记者了解到,经历了近半年左右时间的酝酿,北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类管理试点工作近日终于落地。该试点对近年来北京寿险市场占比最高的分红险设立销售资质,从而将最大量的销售从业人员纳入分类管理体系,这在全国保险业尚属第一次。

  实际上,尽管业内对保险营销员体制改革的预期已经持续多年,然而推动难度之大均为多数人无法预见。因此,在以产销分离为指导的首波改革探索效果并不理想的情况下,这类试点是否会蔓延成行业趋势无疑将成为业内关注的焦点。

  “未来消费者购买投资型保险时,可以先在北京保险行业协会网站查询销售人员的资质。”北京保监局寿险处处长陆玉华介绍,从2015年1月1日起,全市近9万名人身险销售从业人员须参加学习培训和考试,才能继续从事分红险、万能险、投连险和变额年金四类保险产品的销售。自2015年7月1日起,凡是未取得销售资质的人员,将禁止销售分红险、万能险、投连险和变额年金产品。

  据悉,在此之前,保监会发布了《保险销售从业人员监管办法》,其中规定,保险销售从业人员应当具备大专学历,取得全国通用的资格证书,方可在全国范围内销售保险产品。北京保险行业协会常务副会长兼秘书长陈志强对此表示,此次试点意在规范销售行为,因此主要针对产品形态相对复杂的人身保险新型产品设立了两类销售资质:一是分红险、万能险销售资质;二是投连险、变额年金销售资质。因此今后在京开展业务的各人身保险公司和专业保险代理机构的销售从业人员在销售上述险种时,除必须持有《保险销售从业人员资格证书》外,还需要获取相应的资质。

  此外,北京市保监局在之前发布的《北京地区人身保险经营行为管理办法》中规定,对于特定险种投资连结险和变额年金险的保险销售人员,须具备大学本科及以上学历、一年以上寿险产品销售经验且无重大违规行为和欺诈行为。

  自1992年保险代理制引入到国内,寿险营销迎来了爆发式发展,但与此同时代理人专业水平参差不齐的问题也一直困扰着行业发展,而营销员渠道近年来深陷“增员、留存”两难窘境,也导致了保费收入的增长乏力。根据中国保险行业协会近日首次发布的《保险营销员现状调查报告》,截至2013年,我国保险营销员总人数维持在289.9万人左右,其中人身险营销员250多万人,财产险营销员约为39万人。从学历上看,整体学历偏低。“北京试点销售资质分类管理,提高销售从业人员准入门槛,短时期会对保险公司造成一定影响,有一部分保险销售从业人员可能会被淘汰,不可避免地经历阵痛。”陈志强指出。

  但这样的阵痛显然是改革探索中的必然代价。“来自内部的转型压力只是一部分,保险代理人制度发展这么多年了,实际上现在来自外部的转型压力也很大,如果不是能够创造更高的客户价值,也同样要被淘汰。”一位寿险公司市场部负责人告诉记者。

  对于服务提升的方向,目前不少业内人士均指向了职业理财师。“未来的保险业态可能会复杂多样,最优秀的营销员或者独立的保险中介,既是财富管理师,也是健康管理师。如果同时还能够对保险产品定价说三道四,这个社会就进步了。”中央财经大学保险学院院长郝演苏指出。 (华时)

  尽管才刚刚进入新年,部分险企已经笑得合不拢嘴。“今年的开门红我们从去年12月份就正式开始算起了。”日前,某大型寿险公司高管告诉记者,在去年“双12”期间公司推出了几款“双12”特供产品,结果遭遇秒杀,分公司这边保费一天贡献十几亿元,“我们开门红个险渠道规模性任务都阶段性完成了。”

  长江证券000783股吧)分析师刘俊表示,“低息环境+产品创新”将引爆保险业开门红市场,从产品创新来看,“主险分红附加万能”依然会成为主流产品形态;从产品真实利率成本来看,预计大公司资金约为3.5%~4%。刘俊还指出,去年“双12”期间推出的产品,预收保费将突破百亿元。

  记者走访发现,近期保险市场上多家公司推出了以理财为主的保险产品,多是分红型或万能型产品,预期收益率最高可达7%。有意思的是,保险公司也在引入互联网思维创新,通过互联网等渠道进行保险理财产品销售的突破,备战新年“开门红”。

  业内人士指出,在保险资金投资优先股、央行降息以及保险“新国十条”等一系列政策红利的刺激下,各家公司更加重视在2015年开门红中冲刺一把。尽管产品仍延续了以往的“分红+万能”的组合策略,但寻求差异化的趋势愈发明朗。

  去年11月,央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。东莞证券研究报告分析,当前分红型寿险产品仍然占保险销售的主要部分,2010年加息周期以来,保险销售进入寒冬,其原因之一就是与银行理财产品相比竞争力弱化。降息有利于缩小保险产品与其他理财产品的收益差距,提升吸引力,保险销售将进一步回暖。

  事实上,外部的宏观环境也为保险业实现更好的发展创造了更好的氛围。一方面,保险业新“国十条”以及国务院关于加快发展商业健康保险的意见等政策陆续发布,开拓了保险业的服务领域,指明了发展方向;另一方面,分析人士认为,目前市场利率已经进入下行通道,对保险业的发展形成了利好。

  具体来看,在投资端,由于大型保险公司存量投资资产基数足够大,划分为可供出售类债券的公允价值上升,降息对大型保险公司负债表的呈现利好。在销售端,降息有利于缩小寿险产品与银行理财产品之间的收益差距,提升吸引力。非保险理财产品的收益率有下降趋“势,而保险投资收益受股市、债市向好的拉动有继续上升的趋势,一升一降之间,保险利好明显。”上述券商非银分析师表示。 (广日)

  第1财金专讯(记者 崔峥) 中荷人寿官方微信服务号“微信·小爱”近日启动,客户足不出户即可通过微信轻松享受便捷的理赔服务。

  据悉,关注“微信·小爱”官方微信服务号后,客户通过绑定账号等简单的几个步骤就可登陆并完成身份认证,整个过程不超过三分钟。

  同时,在微信服务号平台上提交理赔申请,审核时长得到极大缩短,大大节省了客户的等待时间,以前需要几天的理赔反馈,现在最快只要15分钟即可完成,减少了以往客户对于赔付结果、赔付金额等待过程中的焦虑心情。

  中荷人寿告诉记者,以前客户遇到保险理赔的情况,不仅要联系客服报案,而且需要准备繁琐的诊断材料,如果材料不齐全、不完整,例如缺少医院盖章等,理赔都无法审核通过,致使客户有时候甚至要跑几趟才能将材料准备齐全通过审核。现在有了微信理赔,客户省去了柜面办理的繁琐环节,直接用手机对需要提交的材料进行拍照上传,一旦材料不齐全,将会及时接到电话反馈意见。同时,中荷人寿将优先进行微信理赔审核。理赔完成后,客户只需再请其保险代理人将纸质材料代其送到公司柜台即可。另外,客户还可通过微信服务号实时查询理赔进展,足不出户便可享受到中荷人寿“更轻松”的保险服务。

  通过与其他微信理赔功能的比较,记者发现,中荷人寿微信理赔可以对接目前在售和已经停售的保险产品,其中半数的医疗险理赔都涵盖在内,例如住院医疗费用报销和住院日额度补贴,可以尽最大可能为客户带来便捷。

  随着微信的普及,如今越来越多的保险公司开始推出符合大众使用习惯的服务功能账号。中荷人寿也在不断完善和提升服务号“微信·小爱”的服务功能,虽然现在微信理赔功能只能服务于从公司签约代理人处购买保险的客户,但相信在不久的将来,“微信·小爱”服务号的功能会更加强大,也必将持续为客户提供“更轻松”的保险服务。

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